קופת גמל להשקעה או גמל להשקעה? כך תחליטו

אנשים רבים משתמשים באפיקי השקעה שונים על מנת להשקיע ולחסוך כסף לעתיד. בין אפיקי ההשקעה הנפוצים ניתן למנות פוליסות חיסכון, קופות גמל וקרנות השתלמות. קופת גמל היא מכשיר פנסיוני, המיועד לטווח הארוך. באמצעות קופה זו, ניתן לחסוך כסף, כדי שהוא ישמש אתכם לאחר הפרישה לפנסיה.

מהם המאפיינים של קופת גמל להשקעה?

• תקרת הפקדה שנתית

סך ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה היא מוגבלת – סכום ההפקדה המקסימלי משתנה מדי שנה, ונכון לשנת 2022 הוא עומד על סך של 72,616 ₪. לשם השוואה, בשנת 2021, סכום ההפקדה המקסימלי עמד על 70,913 ₪, ובשנת 2020 הוא עמד על 71,338 ₪.

• קופה פרטית

בניגוד לקופת גמל רגילה לשכירים, קופת גמל להשקעה היא קופה פרטית. כלומר, אין אפשרות להפקיד לקופת הגמל להשקעה את הפרשות המעביד במסגרת ההפרשות הפנסיוניות.

• נזילות הכספים

אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה או גמל להשקעה הוא הנזילות. כלומר, ניתן למשוך כספים מקופת גמל להשקעה בכל עת, ללא קנסות. לכן, אין צורך להמתין לנקודות יציאה מסוימות, אלא אפשר למשוך את הכספים בכל רגע. בהתאם לכך, הכסף זמין לכל מטרה – רכישת דירה, מימון טיפול רפואי דחוף או סגירת חובות.

קופת גמל להשקעה – איך בוחרים?

כדי לבחור את קופת גמל להשקעה המתאימה לכם, יש לערוך השוואה בין הקופות. ההשוואה צריכה להיות חכמה ויסודית, על מנת שתסיקו ממנה את המסקנות הנכונות, ותבחרו בקופה הנכונה לכם. השוואה נכונה בין קופות גמל להשקעה מבוססת על מדד שארפ – כלומר על היחס בין התשואה לבין הסיכון של ההשקעה.

איך נשווה בין התשואות של הקופות?

מומלץ להסתכל על התשואות שהקופות השונות השיגו, בטווח הארוך וגם בטווח הקצר. כך, תוכלו לקבל מידע אמין, שיכול לחזות את התשואה העתידית בצורה טובה.

דוגמאות לקופות גמל להשקעה

• גמל להשקעה של כלל
• ילין לפידות קופת גמל להשקעה
• מנורה מבטחים חסכון טופ
• אנליסט קופת גמל להשקעה

דברים שחשוב לדעת לפני שפותחים קופת גמל להשקעה

• ניתן להפקיד לקופה אחת, או למספר קופות שונות, בתנאי שהסכום הכולל לא יעלה על הסכום המקסימלי המותר לשנה קלנדרית (נכון לשנת 2022, הסכום המקסימלי הוא 72,616 ₪(.
• ההפקדות לקופת גמל להשקעה אינן מקנות הטבת מס.
• ניתן לקבל הלוואה מקופת גמל להשקעה, בסכום של עד 80% מהכספים שנחסכו בה.
• ישנם דמי ניהול מקסימליים הקבועים בתקנות, וקופת הגמל לא יכולה לחרוג מהם.

לסיכום

קופת גמל להשקעה, או גמל להשקעה, היא מוצר חיסכון שיש לו יתרונות רבים – נזילות, חיסכון ארוך טווח, הטבות מיסים ועוד. השקעה זו, מתאימה לכל אדם שרוצה לחסוך, ללא קשר לרמת הסיכון שהוא מעוניין בה, ולכל גיל – ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה לילדים קטנים, לצעירים, לחיילים משוחררים ולאנשים לקראת פרישה.